Acceso a créditos de Banca para el Desarrollo depende de operadores financieros y no del sistema

El acceso a los créditos del Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) depende de los operadores financieros y no necesariamente del sistema.

El proceso que debe atravesar un proyecto emprendedor está sujeto a los operadores acreditados por el SBD, ya que estos son los que establecen los requisitos para finalmente convertirse en los otorgadores del crédito, lo cual dependerá del tipo de proyecto, el área en la que está especializada, su trayectoria y proyección, su establecimiento y sus bienes.

"El Sistema de Banca para el Desarrollo ha venido en un proceso de implementación en estos dos años. La primera etapa ha tenido que ver con todo lo que tiene relación con la construcción de los canales de distribución y el acceso a crédito a empresas con un cierto nivel de constitución, si bien pequeñas, si bien micros, pero que tienen ya un nivel de facturación", dijo la mañana de este lunes el director ejecutivo de la SBD, Miguel Aguiar.

Estos créditos pueden ser utilizados para financiar el capital de trabajo, maquinaria, equipo, herramientas y vehículos, compra de activos fijos o bien cancelar operaciones.

De ellas pueden resultar beneficiados microempresas, pequeñas y medianas empresas (PYMES), micro, pequeños y mediano productores agropecuarios, modelos asociativos empresariales (cooperación entre los sujetos beneficiarios mencionados anteriormente), beneficiario de microcréditos y emprendedores.

Aguiar explicó que muchas de estas empresas no necesitan crédito sino capital, ya que no tienen la capacidad de sostenerlo, y agregó que en algunos casos por los riesgos que se corren es necesario el establecimiento de garantías por parte del empresario.

"Estamos en esa fase donde el Consejo Rector ha definido un presupuesto anual de dos mil millones de colones para el tema de emprendimiento e innovación y estamos en la fase en la cual estamos construyendo los mecanismos de distribución de como una empresa que está en esa etapa incipiente puede tener acceso a esos recursos de acuerdo con las características y condiciones que necesita esa empresa", dijo Aguiar.

Para poder recibir un crédito del Sistema de Banca para el Desarrollo, los micro, pequeños y medianos empresarios deben cumplir al menos los siguientes pasos y requerimientos, los cuales están sujetos a variación según el operador que se elija:

Paso 1

En el país existen un total de 53 operadores financieros acreditados, distribuidos entre bancos públicos y privados, cooperativas, de producción, ahorro y crédito, entidades financieras, microfinancieras, fundaciones y mutuales. Estos entes se encargarán de abrir un proceso de análisis para determinar si el proyecto es viable o no. El interesado debe acudir al banco, cooperativa o entidad y consultar si allí ofrecen este tipo de recursos.

Paso 2

En esta fase, cada operador podrá aplicar sus propias políticas, lo que incluye el comportamiento de pago o historial crediticio, la capacidad de pago del proyecto, la garantía que ofrece el proyecto y la experiencia que esta micro, pequeña o mediana empresa tenga en el negocio.

Paso 3

En caso de que el proyecto sea considerado como viable, el trámite procederá, y de necesitar capacitación y asesoramiento, el Sistema de Banca para el Desarrollo ofrecerá el apoyo del Instituto Nacional de Aprendizaje (INA).

Si el operador lo considera necesario, este puede recomendar que por medio del Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE) se avale y de garantía para obtener recursos del SBD. En dicho caso, corresponden los siguientes pasos adicionales

Paso 4

La micro, pequeña o media empresa autorizada debe presentar una solicitud de financiamiento para un proyecto resulte viable ante el operador y tendrá que cumplir con sus requisitos mínimos.

Paso 5

El emprendedor deberá demostrar que no cuenta con más garantías suficientes para que el operador determine que esto impide que se pueda otorgar el financiamiento. El operador procederá a entregar un documento que solicita al Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE) el otorgamiento del aval.

Paso 6

El FINADE procede a realizar la revisión correspondiente y si los documentos están a derecho, se otorga el aval y se remite al operador financiero.

Este mismo lunes, la directora general de las Pequeñas y Medianas Empresas, Gabriela León, señaló a la falta de capacitación de personal en las ventanillas de los bancos como uno de los responsables de los problemas de acceso que estos sectores tienen al crédito.

"Cuando una persona llega a un banco y pide acceso a la Banca para el Desarrollo y le dicen que no hay, lo más probable es que lo que están diciendo que no hay son los recursos del fondo de financiamiento para el desarrollo, que es el de las utilidades del banco, entonces esos recursos ciertamente son escasos porque serán unos pocos miles de millones al año que se coloca a Tasa Básica Pasiva, entonces rápidamente se agotan esos recursos pero no necesariamente porque no hayan más fondos, sino porque la gente naturalmente va a tratar de que sea el recurso más económico", dijo Aguiar.

A mayo del 2017, se han colocado 34.002 operaciones de crédito con recursos del SBD. En total, la cartera de crédito es de ¢335.208 millones, con un saldo de ¢248.660 millones.

El 30% de esos recursos se han colocado en cantones de “Muy bajo” y “Bajo” índice de desarrollo social, y otro 30% se ha destinado para financiar proyectos de mujeres.

El 53% de los recursos colocados se encuentra en el sector agropecuario, un 19% en servicios, 16% en comercio, 5% en transportes, otro 5% en industria y el restante 2% en otras actividades, según estadísticas del SBD.

El 74% de esos recursos está concentrado en microempresas, un 22% en pequeñas empresas, mientras un 1% en medianas empresas, con igual porcentaje en emprendedores.

En promedio, ingresan 600 nuevos créditos mensuales al Sistema de Banca para el Desarrollo.