Aprenda cómo usar las tarjetas de crédito para no ahogarse en el intento

Las tarjetas de crédito pueden convertirse en un gran aliado para sacarlo de apuros, pero es importante seguir algunos consejos para aprender a usarlas adecuadamente y no ahogarse en el intento con intereses y pagos que pueden exceder su capacidad cada mes.

Por eso, el Ministerio de Economía Industria y Comercio (MEIC) recomienda seguir estas recomendaciones.

Capacidad económica

Evitar medios de pago por encima de la capacidad económica de cada persona o tener una errónea disciplina financiera, ya que esto puede ocasionar un mayor pago de intereses y problemas en la obtención de crédito en el futura.

Pagos

Los tarjetahabientes deben cuidar su historial crediticio con la cancelación del monto de contado o en su defecto un valor superior al monto mínimo.

Es importante hacer el pago antes de la fecha de vencimiento, la cual puede verificar son su banco o emisor.

Esto significa cancelar las compras realizadas durante el mes en el paso que establezca el contrato, para no tener que asumir altas tasa de interés, donde el 76% de los tipos de tarjetas cobran una tasa anual en colones que oscila entre el 40% y 50%, mientras que un 77% de las tarjetas que cobran una tasa de interés en dólares oscila entre el 30% y 40%.

Límite

Otro consejo básico es que el consumidor limite la cantidad de tarjetas de crédito que posee. No es recomendable tener muchas tarjetas de crédito que excedan su capacidad de pago.

La divulgación de información sobre tarjetas de crédito es necesaria ante el aumento de un 51% de la deuda real que se registró en los últimos cinco años, según coinciden la ministra de Economía, Geannina Dinarte, y el economista experto Gerardo Corrales.

El incremento en la deuda se registró en el quinquenio que comprende el 30 de abril de 2012 y ese misma fecha en 2017, donde el monto pasó de ¢677.401 millones a ¢1.204.864 millones, según el Informe sobre el estudio comparativo de tarjetas de crédito que dio a conocer el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC).

"Estamos absolutamente seguros de que necesitamos trabajar en la difusión, en la promoción y en la publicidad sobre los alcances este tipo de mecanismos de pago (tarjetas de crédito) y por supuesto que también todas las implicaciones que tiene. Jamás podríamos creer que las tarjetas de crédito no son una solución para las personas y las familias, sí lo son, pero definitivamente el aplicar las buenas prácticas financieras son determinantes para que no se convierta más bien en un efecto perverso", dijo Dinarte.

Automatización

Para ello, Corrales propuso automatizar la información al consumidor, al mostrarle las 472 opciones de tarjetas que tienen disponibles 31 agencias bancarias públicas y privadas, cooperativas y empresas, donde se exponen las tasas de interés, las comisiones y cargos por morosidad, con el fin de que sea el cliente el que elija la tarjeta de acuerdo a sus capacidades económicas.

El analista insistió en que "lo que se necesita es divulgar información para poder prevenir a las familias los riesgos de un instrumento que tiene dos funciones: como medio de pago y como un mecanismo de financiamiento con una tasa de interés relativamente alta respecto a lo que existe en el mercado".

El economista agregó que en el país "se está cayendo" tener un análisis detallado que esté coordinado entre el MEIC, el Ministerio de Educación Pública (MEP), el Banco Central de Costa Rica (BCCR) y la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF), para conocer el nivel de apalancamiento –endeudamiento para financiar una inversión– de las familias y empresas, y también determinar la morosidad por cosecha y acumulada.

"Coincido en que el Ministerio de Economía extienda sus capacidades no solo de informar y facilitar la educación financiera con otros socios, sino también de tener más herramientas para levantar los datos. Nos preocupa muchísimo los niveles de endeudamiento y sin afán de generar pánico por supuesto que tenemos que hacer alertas importantes", expresó Dinarte.

La Jerarca adelantó que en términos financieros y de los consumidores se presentará una reforma a la Ley N° 7472 de Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor, donde se recopiló las preocupaciones de diputados de la actual Asamblea Legislativa sobre tarjetas y publicidad, con el objetivo de darle a los tarjetahabientes acceso a la información y así mejorar la educación financiera.

"En algún momento hablábamos de la posibilidad, y eso el Ministerio de Economía no lo ha podido hacer por un tema de recursos, pero de tener incluso un programa de radio. La idea es crear un espacio permanente donde la gente pueda tener acceso a la información y a conocimiento experto que le ayude a aclarar sus dudas, porque mucho del problema pasa porque la gente empieza no solo a tomar más tarjetas sino que empieza a endeudarse, y no tiene con quien hablar sobre como establecer un mecanismo para administrarse de la mejor manera su endeudamiento sino también para poder tomar un plan de respuesta", aseguró la Ministra.

El porcentaje de morosidad sufrió un alza de 0,63 puntos porcentuales en los últimos 12 meses respecto a los retrasos de entre uno y 90 días, situándose en 7,67 por ciento. Por su parte, la morosidad superior a los 90 días subió 0,54 puntos porcentuales, para cerrar abril con un 4,50 por ciento.